해외 사이트에서 결제한 금액과 카드 명세서에 찍힌 금액은 항상 다릅니다. 차이가 몇 퍼센트인지 계산해 본 적이 없다면 매번 같은 곳에서 같은 돈이 새고 있는 셈입니다. 수수료는 한 겹이 아니라 여러 겹이고, 각 겹마다 줄이는 방법이 따로 있습니다.
이 글에서 확인할 것
- 해외 결제 금액에 붙는 비용이 몇 겹으로 구성되는지
- 결제 화면에서 고르는 통화가 왜 금액을 바꾸는지
- 결제 수단별 비용 비교와 직구·사업자 쪽에서 확인할 것
수수료는 세 겹으로 붙는다
첫째는 국제 결제망을 운영하는 브랜드가 가져가는 수수료입니다. 카드 앞면에 찍힌 브랜드마다 비율이 다르고 결제 금액에 비례합니다. 둘째는 카드를 발급한 국내 카드사가 해외 이용에 대해 따로 붙이는 수수료입니다. 이 둘은 명세서에 합쳐서 표시되는 경우가 많아 하나로 보이지만 구조는 별개입니다.
셋째는 환율입니다. 결제한 날이 아니라 해외 가맹점의 매입 정보가 국내에 도착한 날의 환율이 적용되고, 그 환율도 기준 환율이 아니라 외화를 파는 쪽 환율입니다. 결제와 반영 사이에 며칠이 걸리므로, 같은 금액을 같은 날 결제해도 명세서 금액은 카드마다 다르게 나옵니다.
세 겹 중 어느 것이 큰지는 카드 종류에 따라 다릅니다. 명세서에서 해외 결제 한 건을 골라 결제 당시 금액과 청구 금액의 차이를 비율로 계산해 보면 지금 쓰는 카드의 실제 비용이 나옵니다.
결제 화면의 통화 선택이 금액을 바꾼다
해외 가맹점이나 현지 단말기에서 원화로 결제할지 현지 통화로 결제할지 묻는 경우가 있습니다. 원화로 보이면 편해 보이지만, 그 원화 금액은 가맹점 쪽 환전 서비스가 자기 환율과 수수료를 얹어 계산한 값입니다. 여기에 국내 카드사의 해외 수수료가 다시 붙으므로 두 번 환전하는 결과가 됩니다.
원칙은 현지 통화로 결제하는 것입니다. 카드사 앱에서 해외 원화 결제를 아예 차단하는 설정을 켜 두면 화면에서 잘못 눌러도 승인이 나지 않습니다. 해외 사이트도 마찬가지여서, 결제 통화를 고를 수 있으면 판매자 통화를 고릅니다.
결제 수단별로 붙는 비용 비교
같은 물건을 사도 어떤 수단으로 결제하느냐에 따라 붙는 비용의 종류가 달라집니다. 아래 표는 수단별로 어떤 겹이 붙고 무엇을 확인해야 하는지를 정리한 것입니다.
| 결제 수단 | 붙는 비용 | 환율 적용 시점 | 확인할 것 |
|---|---|---|---|
| 일반 신용카드 | 브랜드+카드사 수수료 | 매입일 | 수수료율 합계 |
| 해외 특화 체크카드 | 수수료 면제 또는 일부 | 결제 시점 근접 | 면제 조건과 한도 |
| 외화 미리 충전 | 충전 시 환전 차이 | 충전일 | 환전 우대율 |
| 원화 선택 결제 | 가맹점 환전+카드사 수수료 | 결제일과 매입일 두 번 | 피할 것 |
| 구매 대행 결제 | 대행 수수료+국내 결제 | 대행사 고시 | 대행 수수료율 |
| 간편결제 앱 | 연결 카드 기준 | 연결 카드 기준 | 해외 사용 가능 여부 |
표에서 비용이 작은 쪽은 환전을 한 번만 하고 그 시점을 스스로 정할 수 있는 수단입니다. 외화를 미리 충전하는 방식은 환율이 유리할 때 나눠 충전하면 결제 시점의 환율에 영향을 받지 않습니다. 다만 충전한 외화는 다시 원화로 바꿀 때 또 차이가 나므로 쓸 만큼만 넣습니다.
직구에서 수수료 밖에 붙는 것
해외 직구는 카드 수수료 말고도 관세와 부가세가 붙을 수 있습니다. 일정 금액 이하는 세금 없이 통관되는데, 그 기준은 물품 종류와 발송 국가에 따라 다르므로 주문 전에 관세청 안내 화면에서 확인합니다. 여러 건을 같은 날 같은 곳에서 주문하면 합산되어 기준을 넘길 수 있으니 날짜를 나누는 것도 방법입니다.
배송 대행을 쓰면 대행 수수료와 현지 배송비가 따로 붙고, 이 비용은 결제 수단과 무관하게 발생합니다. 결제 금액만 비교하지 말고 통관과 배송까지 합친 총액으로 국내 구매와 비교해야 실제 차이가 보입니다.
결제 뒤에는 카드사 앱의 알림을 켜 둡니다. 해외 결제는 승인과 매입 사이에 시간이 있어서 명세서에 뒤늦게 나타나므로, 승인 알림이 오지 않았는데 매입만 되는 건이 있으면 바로 확인해야 합니다. iOS 앱이든 다른 운영체제든 카드사 앱의 해외 결제 알림과 원화 결제 차단은 대부분 같은 설정 화면에 있습니다.
해외 카드 결제를 받는 쪽이라면
해외 손님이나 해외 구매자에게 카드 결제를 받는 사업자는 반대편에 섭니다. 결제 대행사가 매기는 해외 카드 수수료율은 국내 카드보다 높고, 정산 통화와 환율 적용 방식이 계약서에 따로 적혀 있습니다. 판매가를 정할 때 이 비율을 넣지 않으면 해외 주문이 늘수록 손해가 커집니다.
결제 화면에서 통화를 손님이 고를 수 있게 두면 손님 쪽 수수료가 줄어 결제 완료율이 올라갑니다. 통화 선택과 금액 표시를 화면 크기에 맞게 배치하는 일은 반응형 웹사이트 구성에서 함께 정하고, 결제 단계에서 이탈이 생기는 지점은 결제 화면 설계를 손볼 때 기록으로 확인합니다.
점검 목록과 정리
- 지금 쓰는 카드의 해외 결제 실제 비용을 비율로 계산해 봤는가
- 카드사 앱에서 해외 원화 결제 차단을 켰는가
- 결제 화면에서 현지 통화를 고르고 있는가
- 외화 충전 수단은 쓸 만큼만 넣고 있는가
- 직구 총액을 통관·배송비까지 합쳐 비교했는가
- 해외 결제 승인 알림을 켜 두었는가
- 결제를 받는 쪽이라면 해외 카드 수수료율을 판매가에 반영했는가
해외 결제 비용은 큰 한 번이 아니라 작은 여러 겹으로 붙습니다. 현지 통화 결제와 원화 결제 차단 두 가지만 지켜도 한 겹이 사라지고, 수단을 바꾸면 나머지 겹도 줄어듭니다.
통화는 현지 통화로, 환전은 한 번만.
