세제 혜택 계좌인 ISA의 규칙이 바뀌면서 청년들이 당황하고 있다는 소식이다. 계약기간은 줄고, 해외 주식 이른바 ‘미장’ 투자는 막혔다. 제도를 믿고 장기 계획을 세웠던 사람일수록 허탈함이 크다. 그런데 이 뉴스의 교훈은 특정 제도의 손익 계산보다 한 층 아래에 있다. 제도는 언제든 바뀐다는 것, 그리고 청년의 준비는 대부분 제도보다 긴 장기전이라는 것이다. 재테크든 취업 준비든 자격증이든, 판이 흔들릴 때마다 계획을 갈아엎는 사람은 지치고, 판과 무관하게 매일의 루틴을 지키는 사람이 결국 버틴다. 그리고 그 루틴의 바닥에는 언제나 같은 것이 있다. 제때 자고, 제때 앉고, 제때 먹는 일이다.
제도는 변수, 루틴은 상수다
ISA 개편에서 보듯 정책은 시장 상황과 재정 사정에 따라 계속 조정된다. 개인이 통제할 수 없는 영역이다. 반면 하루를 어떻게 쓰는가는 온전히 자신의 영역이다. 장기전에 강한 사람들의 공통점은 통제할 수 없는 변수에 쓰는 에너지를 줄이고, 통제할 수 있는 상수 — 수면 시간, 책상에 앉는 시간, 끼니 시간 — 를 기계처럼 고정한다는 점이다. 심리학이 말하는 ‘결정 피로’를 줄이는 가장 확실한 방법이기도 하다. 오늘 저녁 뭘 먹을지 같은 사소한 결정을 매일 반복하는 것만으로도 집중력은 조금씩 새어 나간다.
흔들리는 시기에 루틴을 지키는 세 가지 원칙
- 계획은 제도에 맞추되, 루틴은 제도와 무관하게 짠다 — 뉴스가 바뀌어도 책상에 앉는 시간은 바뀌지 않게
- 반복되는 결정은 미리 내려 둔다 — 식사·운동·이동처럼 매일 돌아오는 일은 ‘정해진 값’으로 고정
- 몸의 컨디션을 후순위로 두지 않는다 — 장기전의 승부는 마지막 석 달의 체력에서 갈린다
공부하는 동네의 저녁 풍경이 바뀌고 있다
실제로 노량진과 대학가, 학원 밀집가의 저녁 풍경을 보면 이 원리가 눈에 보인다. 편의점에서 그때그때 때우던 끼니를, 정해진 시간에 도착하는 독서실 도시락으로 고정하는 수험생이 늘고 있다. 시험 기간 캠퍼스와 기숙사 주변에서는 단체로 맞추는 학교 도시락 주문이 몰리고, 공부하는 동네를 도는 도시락 배달 서비스는 저녁 시간대가 하루의 피크가 됐다. 끼니를 고민의 영역에서 시스템의 영역으로 넘긴 사람들은 그만큼의 에너지를 책상 위로 되돌리고 있는 것이다.
제도가 흔들리는 시대의 생존법은 예측이 아니라 루틴이다. 바뀌는 것에 맞춰 계획을 고치되, 바뀌지 않아야 할 하루를 지키는 것.
ISA 개편의 유불리는 시간이 정리해 줄 것이다. 분명한 것은 하나다. 어떤 제도 아래에서든 성실하게 쌓은 하루는 소급당하지 않는다. 흔들리는 뉴스 앞에서 오늘 지켜야 할 것은 계좌가 아니라 리듬이다.
